В последние годы в России наблюдается рост мошенничества с использованием зарплатных карт, оформленных на подставных лиц. Центробанк, обеспокоенный этой ситуацией, объявил о новой инициативе, направленной на ужесточение контроля над такими картами.
Необходимость проверки владельцев карт
Регулятор требует, чтобы банки пересмотрели свои подходы к идентификации клиентов. Особенно это касается карт, которые выпускаются в рамках зарплатных проектов. Теперь активация карты должна проводиться только при наличии подтверждения личности реального владельца, что исключит доступ к учетным записям для мошенников.
«Банкам следует организовать работу так, чтобы активация зарплатных карт могла происходить исключительно после полной процедуры идентификации их настоящего владельца», — подчеркивает Центробанк.
Актуальные требования для банков
В целях снижения рисков центробанк рекомендует быть особенно внимательными к документам клиентов и исключать любые признаки возможной подделки.
Финансовые организации должны:
- Тщательно проверять документы клиентов, особенно если процесс оформления карты проходил через посредников.
- Интенсивнее контролировать офисы и сотрудников, занимающихся выездной идентификацией.
Важное нововведение — подтверждение личного присутствия клиента при открытии счета, желательно с фото- или видеозаписью для большей надежности.
Серьезные последствия для нарушителей
С 5 июля 2025 года вступили в силу новые поправки в статью 187 Уголовного кодекса, которые вводят жесткие наказания для тех, кто участвует в мошеннических схемах. В списке серьезные меры:
- Передача доступа к своему счету с корыстной целью может повлечь штраф до 300 тысяч рублей или лишение свободы до трех лет.
- Участие в подозрительных операциях по указанию третьих лиц также карается этим же образом.
- Если же доступ к счету передается кем-то, кроме владельца, штраф увеличивается до миллиона рублей, а срок лишения свободы — до шести лет.
Таким образом, Центробанк стремится сделать финансовую среду более защищенной, ограничивая возможности для финансовых мошенников и усиливая защиту прав добросовестных клиентов.
