Блокировки и приостановки переводов в 2026: как 115?ФЗ и 161?ФЗ оставляют клиентов без доступа к деньгам

В 2026 году российские клиенты банков всё чаще сталкиваются с приостановками переводов, блокировкой карт и счетов. Два ключевых закона 115?ФЗ и 161?ФЗ дают банкам основания остановить операции, потребовать разъяснений или ограничить обслуживание навсегда. Эксперты напоминают: часто причиной становится не преступление клиента, а подозрительная картина операций.

115?ФЗ: борьба с отмыванием и финансированием терроризма

115?ФЗ направлен на выявление теневых потоков и предотвращение отмывания денег и финансирования экстремизма. Под подозрение попадают неожиданные крупные поступления, переводы в адрес сомнительных получателей (включая посредников при покупке криптовалюты или подпольные площадки) и многочисленные входящие платежи от разных лиц с последующей отправкой средств дальше.

Варианты реакции банка: приостановка исходящего перевода, запрос документов о происхождении средств, ограничение доступа к онлайн?банку и картам или полное прекращение обслуживания. При блокировке клиенту рекомендуется направить письменный запрос в банк ответ обязаны дать в течение 15 дней и при необходимости жаловаться в Банк России или межведомственную комиссию.

161?ФЗ: защита от мошенников и подозрительная активность

161?ФЗ заставляет банки защищать клиентов от несанкционированных списаний. Системы анализируют поведение и срабатывают при резких отклонениях от обычной активности.

• Признаки тревоги: нетипично крупные суммы, операции в необычное время, вход с нового устройства, серия переводов разным получателям за короткий срок, многочисленные звонки/сообщения перед переводом, смена номера телефона в профиле.

Обычно подозрительный перевод приостанавливают на 48 часов и пытаются связаться с клиентом. Если это мошенничество блокировку снимут автоматически через два дня, но можно ускорить процесс, подтвердив подлинность операции в службе банка.

Как не попасть под блокировки

• Предупреждать банк заранее о крупных или нетипичных операциях.
• Не переводить деньги незнакомцам на личные карты; хранить документы, подтверждающие сделки (договоры, чеки, квитанции).
• Вести расчёты прозрачно: оформлять доходы как самозанятый или юрлицо при регулярной коммерческой активности.
• При возникновении блокировки действовать спокойно: отвечать на запросы банка, требовать разъяснений письменно и при необходимости обращаться в Банк России или в судебные инстанции.

Банки действуют по внутренним правилам и алгоритмам: одинаковая ситуация у разных клиентов может привести к разным решениям. Главное сохранение доказательств легальности операций и оперативная коммуникация с банком.