С 1 июня 2025 года вступили в силу обновленные правила финансового контроля, касающиеся переводов между юридическими и физическими лицами. Изменения, изложенные в Федеральном законе № 115-ФЗ и в Положении Банка России № 860-П, предоставляют Росфинмониторингу право блокировать банковские счета на срок до 10 дней без судебного решения. Эти нововведения касаются всех участников предпринимательской деятельности, от малых ИП до крупных компаний.
Банки, стремясь избежать санкций со стороны Центробанка, стали более строго контролировать операции. Теперь любые неясности могут привести к запросам документов или блокировке счетов.
Знаки опасности: какие операции под подозрением?
Центробанк выделил несколько операций, которые предоставляют высокие риски. Рассмотрим ключевые моменты:
- Оплата с помощью корпоративных карт товаров и услуг, особенно когда это может быть связано с обналичиванием;
- Переводы средств физлицам, особенно с расчетного счета индивидуальных предпринимателей на личные счета;
- Крупные и регулярные выплаты адвокатам и нотариусам.
Банки обращают внимание на компании, в которых обнаруживаются хотя бы два из следующих признаков:
- Объем наличных, внесенных на счета, превышает 30% недельного оборота;
- Компания существует менее двух лет;
- Поступления до 600 тысяч рублей;
- Работа с контрагентами, осуществляющими транзитные операции;
- Снятие наличных до или после операционного дня.
Непредсказуемые последствия: реальные истории
К примеру, индивидуальный предприниматель, работающий по патентной системе, осуществил перевод части прибыли на личный счет, указав это как "Доход от предпринимательской деятельности". Однако банк заподозрил что-то неладное и запросил документы. В ответ на запрос ИП отказался предоставить выписки, ссылаясь на налоговое право, что привело к блокировке его счета. Разрешить ситуацию удалось лишь после обращения в центральный офис и предоставления части запрашиваемой информации.
Как избежать блокировок: советы для предпринимателей
Чтобы минимизировать риски блокировки, можно следовать нескольким рекомендациям:
- Готовьте "защитный пакет" документов для каждой крупной сделки;
- При расчетах с физлицами проводите переводы через расчетный счет, а не напрямую по картам;
- Обязательно фиксируйте законность всех операций: договора, акты выполненных работ и назначения платежей;
- Никогда не игнорируйте запросы банков — лучше ответить и предоставить информацию, чем потерять доступ к счету;
- Если банк превышает свои полномочия, подавайте жалобу и готовьте юридическую защиту.
Такое положение дел ставит предпринимателей перед необходимостью тщательно планировать свои финансовые операции и быть готовыми к проверкам.
