Согласно новым данным, в 2025 году каждый третий вкладчик столкнулся с требованием банков обосновать источник своих средств, когда дело доходит до закрытия вкладов. Этот процесс вызывает немало вопросов, так как подобные проверки проводятся не при открытии счета, а именно на этапе его закрытия.
Причины новых требований банков
Как утверждают специалисты, ситуация не возникла из-за увеличения числа мошеннических операций, а скорее результат растущего числа вкладов, привлеченных высокими процентными ставками. Рассмотрим ключевые причины, почему банки сейчас так настойчиво требуют доказательства.
- 1. Ужесточение контроля над отмыванием средств
Согласно закону № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать происхождение средств своих клиентов. Однако в последние годы многие финансовые учреждения обновили свои внутренние регламенты, что привело к более строгим проверкам.
Центральный банк России регулярно добавляет новые критерии для определения подозрительных операций, и сейчас их число превышает сто. Банки могут применять и собственные критерии, что делает фильтрацию еще более тщательной. Это приводит к тому, что проверки возникают на этапе вывода средств, когда деньги клиентов фактически покидают банк.
- 2. Актуальные условия на рынке вкладов
2025 год стал рекордным по уровням ключевой ставки и ставок по вкладам. Граждане вложили в банки более 57 триллионов рублей. При этом большинство вкладов имеют короткий срок действия — от одного до шести месяцев. Такая стратегия сделала возможным быструю реакцию на изменения рынка и активные действия вкладчиков, которые начали чаще открывать и закрывать свои счета. Это, в свою очередь, привело к увеличению числа запросов о происхождении средств.
Каковы последствия для клиентов?
Клиенты, которые сталкиваются с запросами от банков, часто оказываются в сложной ситуации. Оспаривание таких запросов может оказаться бесполезным, так как судебная практика в большинстве случаев поддерживает банки в их праве задерживать средства, пока происхождение денег не будет подтверждено.
При наличии запроса от банка целесообразно подготовить документальное подтверждение источников средств. Самым простым решением может стать справка о закрытии вклада в другом банке. Однако этого может оказаться недостаточно. Поэтому рекомендуется иметь под рукой декларации о доходах, соглашения на оказание услуг или договоры купли-продажи, что поможет продемонстрировать законность денежных средств.
