Федеральный закон № 115-ФЗ, принятый 7 августа 2001 года, стал важным инструментом для борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Этот закон обязывает финансовые учреждения, включая банки, страховщиков и компании, занимающиеся лизингом, внимательно следить за транзакциями своих клиентов, сообщает Дзен-канал "Совкомбанк для бизнеса".
Ключевые требования закона
Согласно этому законодательному акту, банки обязаны проводить мониторинг всех операций, особенно тех, которые могут вызвать подозрения.
- Обязательные проверки: Операции, превышающие 1 миллион рублей, сделки с недвижимостью стоимостью более 5 миллионов рублей, а также денежные переводы на сумму от 100 тысяч рублей попадают под строгий контроль.
- Подозрительные транзакции: Банки разрабатывают свои критерии для выявления операций, которые могут представлять риск, включая зачисление крупных сумм на ранее неактивные счета или массовое обналичивание средств.
Как банки обрабатывают транзакции
Подозрительные операции проходят несколько этапов проверки:
- Автоматическая проверка: Система анализирует информацию о счете и останавливает операции при выявлении аномалий.
- Ручная проверка: Специалисты проходят дополнительно проверяют подозрительные транзакции и уведомляют клиентов о приостановке операций.
- Расследование: Банк может запросить документы, подтверждающие законность операции, такие как контракты и налоговые отчеты.
Что предпринять в случае блокировки счета
Если счет был заморожен, следует оставаться спокойным. Возможные действия включают:
- Получение официального уведомления от банка о причинах блокировки, чтобы понять суть проблемы.
- Сбор и передача запрашиваемых документов, которые помогут подтвердить законность операций.
- Устранение причин блокировки, если они связаны с невыполнением финансовых обязательств.
При отказе банка в разблокировке счета целесообразно обратиться в Центробанк или Межведомственную комиссию. Эти органы рассматривают жалобы на финансовые учреждения и помогают разрешить споры.
Кроме того, чтобы минимизировать риск блокировки счетов, важно придерживаться основных правил ведения бизнеса: соблюдать налоговые обязательства, следить за финансовыми документами и проверять контрагентов на благонадежность. Четкое ведение бизнеса защитит от неожиданных трудностей с банками.
