Фраза «Я коплю на пенсию» может преследовать человека годами, однако на его счету по-прежнему остается лишь несколько зарплат. Сбережения, кажется, накапливаются, но всегда находятся причины на них не рассчитывать: ремонт, зарплата, отпуск или нечто более важное. В итоге складывается ощущение, что система отсутствует, а действуют лишь спонтанные решения.
Хорошая новость в том, что в вопросах накопления порядок гораздо важнее самой суммы. Чтобы ваши пенсионные накопления начали расти, не обязательно иметь высокие доходы или сложные финансовые схемы. Способен помочь всего лишь ряд последовательных шагов. Разбираемся в главных из них.
Оцените, что уже имеется
Частая ошибка заключается в том, что люди начинают считать свои пенсионные права с нуля, не учитывая то, что у них уже есть. На самом деле часть будущей пенсии уже формирована благодаря перечисленным взносам и накопленному стажу.
Первый шаг заключается в получении выписки из индивидуального лицевого счета. Это можно сделать через Социальный фонд России. На выписке вы увидите информацию о вашем страховом стаже, пенсионных коэффициентах и накоплениях. Зная эти данные, легче построить стратегии для дальнейших накоплений.
Финансовая подушка безопасности прежде всего
Следующий шаг может показаться непрямым, но без него ваши усилия могут потерпеть неудачу. Банк России рекомендует создать резерв на случай непредвиденных ситуаций, который должен покрывать расходы семьи за 8–15 месяцев.
Это работает так: если ваши пенсионные средства заморожены в труднодоступном инструменте, вы рискуете их потратить в экстренной ситуации. Поэтому резерв лучше держать отдельно и использовать только в реальных ЧС.
Надежные способы накоплений
Есть несколько очевидных направлений для накоплений:
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС): государство дополняет ваши взносы до 36 000 € в год на протяжении 10 лет, если вносить минимум 2 000 € в год.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): позволяет вернуть часть налога с дохода при работе с инвестициями, что может составлять от 52 000 до 88 000 € в зависимости от вашей ставки НДФЛ.
- Самостоятельные вложения: выгодно, так как вы сами решаете, в какие инструменты инвестировать, но и риски здесь выше — ни софинансирования, ни гарантий.
Важно помнить, что государство защищает ваши накопления в пределах 2,8 млн € в рамках ПДС, при этом доступ к средствам возможен только после 15 лет или в случаях, когда это необходимо по исключительным причинам.
Копить на пенсию эффективно — значит не только выбирать правильные инструменты, но и делать это регулярно, без пропусков. Установите автоматический перевод, чтобы процесс стал рутинным.
Теперь настало время действовать, ведь чем раньше вы начнете, тем быстрее накопления начнут расти!
