С 1 января 2026 года Центробанк России значительно расширил список признаков подозрительных операций, что, по оценкам экспертов, может привести к тому, что каждый второй денежный перевод окажется под угрозой блокировки. Обсуждения о возможном переходе на расчеты наличными стали активно развиваться в интернете, ведь граждане испытывают все большее беспокойство по поводу новых правил.
Изменения в выявлении подозрительных операций
По данным Центробанка, объем предотвращенных операций без получения согласия клиентов в третьем квартале 2025 года составил 3,51 трлн рублей, что значительно ниже среднего показателя за предыдущие четыре квартала. Множество граждан и компаний начали обращаться в банки, жалуясь на блокировки счетов, не понимая причин таких ограничений.
Что нового в списке признаков?
Теперь в перечень признаков подозрительных операций вошли:
- реквизиты получателя находятся в базе данных мошеннических операций;
- перевод осуществлен с устройства, используемого злоумышленниками, или иного подозрительного устройства;
- данные о получателе есть в списке подозрительных переводов банка;
- операция atypical для клиента по сумме, частоте или времени;
- в отношении получателя ведутся уголовные дела;
- поступила информация от третьих лиц о подозрительной активности;
- замедление обмена данными при бесконтактной операции в банкомате;
- предупреждение от Национальной системы платёжных карт о риске мошенничества;
- смена номера телефона в онлайн-банке в течение 48 часов до перевода;
- внесение наличных на счет с токенизированной карты после трансграничного перевода свыше 100 тыс. рублей;
Кроме того, перевод, осуществленный получателю, с которым у отправителя не было финансовых отношений, также может вызвать вопросы, особенно если за 24 часа до этого была отправлена крупная сумма через Систему быстрых платежей.
Потенциальные риски для клиентов
С увеличением числа критериев для выявления подозрительных операций банки могут начать несоразмерно трактовать эти пункты, ведя к частым, а порой и необоснованным блокировкам счетов. Это создает не только финансовые, но и психологические неудобства для граждан, которые могут чувствовать себя в уязвимой позиции на фоне возрастающих мер безопасности.
