С 1 января 2026 года в России вступают в силу новые требования к обработке финансовых переводов, установленные Банк России. К числу критериев, по которым банки будут выявлять сомнительные операции, добавляется еще шесть новых признаков к уже существующим шести.
Что нового?
Ранее банки проверяли транзакции на основе шести индикаторов, но с введением новых правил их будет уже двенадцать. Важно помнить, что предыдущие критерии остаются в силе. Среди новых факторов, которые могут привести к блокировке транзакций, выделяются следующие:
- Перевод денег человеку, с которым у отправителя не было финансовых отношений более шести месяцев, если за сутки до этого отправитель сам осуществил перевод из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму свыше 200 тыс. рублей.
- Попытка внести наличные с токенизированной карты через банкомат, при этом получатель ранее совершал трансграничный перевод свыше 100 тыс. рублей в течение суток.
- Бесконтактные операции, когда время обмена данными превышает допустимую норму, установленную НСПК.
- Сигналы от НСПК о подозрительной деятельности.
Технические риски
Новые правила также обращают внимание на технические признаки риска. К ним относятся:
- Смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода.
- Выявление вредоносного ПО или удаленного доступа к устройству клиента.
Стоит отметить, что к 1 марта 2026 года банки начнут учитывать информацию о получателе из государственной системы по борьбе с ИТ-преступлениями.
Если хотя бы один из указанных признаков будет зафиксирован, банки обязаны приостановить операцию на два дня или отказать в ее проведении. Клиенты будут мгновенно уведомлены и смогут подтвердить операцию или попытаться выполнить ее снова.
