С 1 января 2026 года Банк России внедряет новые строгие критерии для выявления подозрительной активности в банковских сделках. Обновленные правила, направленные на борьбу с мошенничеством, затрагивают как физические лица, так и внутренние процессы банковских учреждений.
Новые правила и критерии
С учетом современных угроз, список маркеров для определения потенциально рисковых операций значительно расширился. Теперь операции, осуществляемые через Систему быстрых платежей, на суммы от 200 тысяч рублей автоматически попадают под пристальное внимание регулятора. Кроме того, подозрительными будут считаться трансакции, при которых клиент переводит свои средства между счетами разных банков и сразу же отправляет деньги третьим лицам. Также под подозрение попадут попытки внести наличные с помощью цифровой карты через банкоматы.
Риски и маркеры мошенничества
Дополнительно, серьёзными индикаторами мошеннической активности могут стать:
- Смена номера телефона для авторизации в онлайн-банкинге или на государственных порталах менее чем за 48 часов перед переводом;
- Использование нехарактерного программного обеспечения или поставщика связи для доступа к интернет-банку.
Также особое внимание уделяется операциям с цифровым рублём. Если данные получателя совпадают с информацией, содержащейся в реестре переводов, но клиент не дал согласия, такая операция будет признавать рискованной.
Влияние на банки и клиентов
Эксперты отмечают, что новая мера приведет к увеличению затрат для банков. Создание новых каналов обмена информацией с операторами связи и владельцами мессенджеров станет наиболее трудоемкой задачей. По словам специалистов, мероприятия по повышению кибербезопасности становятся неотъемлемой частью всех банковских процессов, от платежей до клиентского обслуживания.
Изменения также затронут и клиентов: жёсткие проверки и новые этапы подтверждения операций станут нормой. Хотя это может вызывать определённые неудобства, эксперты считают такие шаги необходимыми, учитывая масштабы современных киберугроз.
