С 1 января 2026 года вступают в силу серьезные изменения в сфере банковских операций, что стало одной из основных инициатив Центробанка России. Новые правила, изложенные в приказе № ОД-2506, направлены на борьбу с мошенничеством и защиту клиентов, поскольку злоумышленники становятся все более изобретательными.
Что попадет под подозрение?
ЦБ определяет «сомнительную» операцию как такую, которая, по его мнению, может быть совершена без согласия клиента. Для выявления таких транзакций банки теперь будут проверять по нескольким критериям:
- Сопоставление получателя с данными из базы ЦБ и других государственных систем.
- Проверка в внутренних черных списках банков.
- Мониторинг информации от правоохранительных органов и специализированных учреждений по киберправонарушениям.
- Анализ поведения клиента: если переводы происходят в необычные для клиента часы или с использованием незнакомых устройств, это может вызвать блокировку.
Механизмы проверки и их особенности
Кроме анализа самого перевода, банки будут внимательно изучать не только карту клиента, но и его устройства, такие как смартфоны. Если они когда-либо были замечены в сомнительных действиях, это станет основанием для блокировки. Также важно учитывать аномалии в поведении клиента: если, к примеру, клиент обычно снимает деньги только днем и внезапно решает сделать это ночью, это может привлечь внимание банка.
Неожиданные последствия для пользователей
Под новыми правилами операции также подвергнутся тщательной проверке: переводы, сумма которых превышает 100 тыс. рублей, окажутся под особым контролем. Блокировка возможна, если, например, после крупного трансграничного перевода клиент попытается внести наличные средства в течение 24 часов. Кроме того, операции с незнакомыми получателями, к которым клиент не обращался более полугода, могут задерживаться на сутки на случай подозрительных схем.
Специалисты предупреждают, что с введением новых правил количество жалоб на необоснованные блокировки может увеличиться. Рынок выделяет необходимость улучшать процессы и устранять «ошибки на местах», иначе пользователям придется сталкиваться с все более сложными ситуациями.
