С 1 сентября 2023 года в России вступили в силу новые правила, которые предоставляют банкам право ограничивать выдачу наличных средств. Причиной этому стало возрастающее число случаев кибермошенничества, когда злоумышленники используют доверчивых клиентов для обналичивания кредитов и переводов. Теперь лишь одного подозрительного признака достаточно, чтобы банк временно заблокировал доступ к значительным суммам.
Критерии для ограничения доступа к наличным
Клиенты находятся под наблюдением, и любое отклонение от обычного поведения может привести к блокировке. Банк разрабатывает систему, которая анализирует действия клиентов и сигнализирует о подозрительных операциях. Среди факторов, по которым может сработать сигнал тревоги, стоит выделить:
- Снятие денег в нехарактерное время, например, ночью;
- Суммы, не кратные 1000 рублей;
- Использование QR-кода вместо традиционной карты для крупных операций;
- Частые попытки снятия средств в других городах;
- Необычное увеличение активности в мессенджерах, включая общение с незнакомыми номерами;
- Смена номера телефона в банковском приложении;
- Непосредственное снятие наличных после оформления кредита или закрытия вклада;
- Большие переводы через систему быстрых платежей на незнакомые счета;
- Подозрения на наличие вредоносного ПО на устройстве, с которого осуществляют доступ к банковским данным.
Что происходит при подозрительной активности?
Если система обнаружит какую-либо из указанных сигнатур, банк автоматически введет лимит в 50 тысяч рублей на снятие наличных в сутки на срок до 48 часов. Клиент будет уведомлен о блокировке через SMS или пуш-уведомление. В случае необходимости снять большую сумму, потребуется личное присутствие в отделении с паспортом для объяснения цели операции.
Поскольку безопасность клиентов — первостепенная задача, также вводятся месячные лимиты в 100 тысяч рублей для тех, чьи данные уже попали в черный список Центробанка по мошенническим операциям. Такие меры не направлены на наказание, а служат защитой как для системы, так и для самих клиентов, которых могут использовать в схемах злоумышленников.
Новые меры и партнерство с доверенными лицами
Дополнительно, банки обязаны внедрять механизм "второй руки", позволяющий клиентам назначать доверенное лицо. Это может быть кто-то из близких, кто будет следить за подозрительными операциями и принимать решения о блокировке при необходимости. Например, пожилой человек может передать право контроля своему сыну или другому родственнику, что помогает избежать проблем с мошенниками.
Усиленный контроль за микрофинансовыми организациями также стал важной частью системы защиты. Теперь банки должны отслеживать их операции и активно взаимодействовать с правоохранительными органами для предотвращения финансовых преступлений. Это делает банковскую сферу более защищенной и устойчивой к угрозам, делая акцент на проактивных мерах.
