В 2025 году банки продолжают тщательно следить за движением средств клиентов. Отныне физическим лицам может потребоваться подтвердить источник средств, которые они намереваются внести на вклад, либо уже положили и собираются снять. Проверки не являются повсеместными, но всё же случайность не исключена, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Причины для усиленного контроля
Согласно законодательству, финансовые учреждения обременены обязанностью уведомлять Росфинмониторинг о любых финансовых операциях, превышающих 600 000 рублей. Однако даже меньшие суммы не застрахованы от проверки, если операция выглядит подозрительно, например, если клиент, чья финансовая активность обычно незначительна, вдруг совершает крупный вклад.
Банки, стремясь избежать нарушений и возможных наказаний, включая отзыв лицензии, принимают дополнительные меры предосторожности. Они тщательно анализируют каждую транзакцию, чтобы исключить любые упущения.
Документы, которые могут потребоваться
В случае, если банк запросит подтверждение происхождения средств при открытии вклада или перед выдачей значительной суммы, потребуется один из следующих документов:
- Справка о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ).
- Договор купли-продажи, если средства получены от продажи имущества, например квартиры или автомобиля.
- Документы о праве на наследство, если деньги были унаследованы.
- Кредитный договор или договор займа, если средства были получены в долг.
Что делать, если документов нет?
В ситуации, когда необходимых документов не имеется, например, если деньги были подарены на свадьбе, клиент может составить объяснительную записку. В ней следует описать, как были получены деньги, и прикрепить неопровержимые косвенные доказательства: свидетельство о браке, фотографии с мероприятия или расписку о получении.
Важные правила для клиентов заключаются в следующем:
- Запрос банка — это не прихоть, а обязательная процедура, и на него следует реагировать.
- Следует предоставлять только правдивую информацию, чтобы избежать негативных последствий, включая закрытие счета и внесение в черные списки.
Таким образом, клиенты должны быть готовы к взаимодействию с банками и помнить, что строгий контроль — это, прежде всего, усилия по противодействию финансовым нарушениям.
