Основная тревога россиян связана с возможной потерей средств, особенно когда дело касается банков. Люди хранят свои деньги на депозитах, рассчитывая на них в будущем — будь то покупка жилья, образование для детей или пенсионные накопления. Однако с начала 2000-х в России действует система страхования вкладов, которая призвана защитить граждан в случае финансовых неурядиц.
Путь к современным гарантиям
Система страхования вкладов возникла на фоне тяжелых для экономики кризисов 1990-х, когда многие банки закрылись, оставив своих клиентов ни с чем. Тогда отрасль развивалась, но контроль был слабым — лицензии выдавались без должной проверки. Первый случай банкротства банка в России был зафиксирован еще в 1875 году, но тогда механизма для защиты вкладчиков не существовало.
В начале 90-х годов Центральный банк России стал осознавать необходимость создания страховых фондов для защиты сбережений граждан. После кризиса 1998 года, когда клиенты крупных и мелких банков потеряли огромные суммы, правительство приняло решение о необходимости внедрения системы страхования вкладов, действующей в других странах.
Функции и защита системы
Система страхования вкладов управляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и нацелена на гарантирование возврата средств в случае банкротства банка. Все кредитные организации, работающие с физическими лицами, обязаны участвовать в этом механизме, выплачивая взносы в специальный фонд. Под защиту попадают:
- вклады и накопительные счета;
- средства на банковских картах;
- расчетные счета индивидуальных предпринимателей;
- номинальные счета для получения различных пособий;
- эскроу-счета для сделок с недвижимостью.
Если происходит отзыв лицензии у банка или вводится мораторий на выплаты, эта информация передается в АСВ, и выплаты начинаются через несколько недель.
Размеры возмещения в 2025 году
В 2025 году максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке. Однако, в некоторых обстоятельствах, возможно получение до 10 миллионов рублей — такие случаи четко прописаны в законодательстве. Также с 2025 года лимит увеличен до 2,8 миллионов рублей для рублевых вкладов, заключенных на срок от трех лет с использованием безотзывных сберегательных сертификатов.
Для счастливчиков, кто внесет средства на безотзывные сертификаты, максимальная сумма страхового покрытия может достигнуть 4,2 миллиона рублей. Но несмотря на преимущества, важно помнить, что суммы свыше 1,4 миллиона рублей лучше делить между различными банками или инвестиционными инструментами, чтобы минимизировать риски.
