В 2025 году клиенты, планирующие снять средства со своих депозитов, могут столкнуться с неожиданным требованием от банков — подтверждением легальности происхождения этих денег. Это требование становится все более распространенным, так как банки стремятся защитить свои активы и соблюдать нормы законодательства, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Зачем банки проверяют источники средств?
Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения обязаны уведомлять Росфинмониторинг о всех транзакциях, превышающих 600 000 рублей. Однако, даже более мелкие операции могут вызывать вопросы, если они выглядят подозрительно или не соответствуют привычному поведению клиента. «Банки несут ответственность за эффективный мониторинг своих операций. За игнорирование норм могут последовать серьезные санкции», — отмечает эксперт.
Как подготовиться к проверкам?
Чаще всего банки требуют документы, подтверждающие источник средств, только в случаях, когда транзакции выходят за рамки обычных операций. Если клиент вдруг решит внести на депозит значительную сумму или проведет необычные для себя операции, ему могут понадобиться следующие документы:
- Справка о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ);
- Договор купли-продажи, если средства поступили от продажи недвижимости, автомобиля или акций;
- Документ о праве наследования, если деньги получены в результате наследства.
В некоторых случаях средства могут поступить в виде кредита. В таком случае банк потребует кредитный договор. Не редкость, когда клиенты сталкиваются с необходимостью предоставить дополнительные документы. Например, если деньги были подарены, можно объяснить ситуацию в письменной форме, приложив соответствующие доказательства.
Как правильно реагировать на запросы банков?
При получении запроса от банка важно помнить, что это не просто формальность, а законное требование. Невыполнение этого условия может привести к отказу в открытии нового вклада или даже к закрытию имеющихся счетов. Придерживаться принципа честности — необходимо, так как любые попытки обмана могут повлечь за собой серьезные последствия, включая фиксирование фактов в базах данных контролирующих органов.
