Когда счет оказывается заблокированным, наступает напряженный момент для предприятий, когда платежи задерживаются и контрагенты начинают проявлять беспокойство. Банк может ссылаться на "подозрительные операции", опираясь на Федеральный закон № 115-ФЗ. Но что это значит с юридической точки зрения, и возможно ли восстановить доступ к своим средствам?
Что регулирует 115-ФЗ?
Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма" устанавливает важные нормы:
- Статья 7: обязанности банка по идентификации клиентов и анализу операций;
- Статья 7.3: право банка отказать в проведении операции;
- Статья 7.5: право на отказ в заключении договора о банковском счете;
- Статья 7.11: межведомственное взаимодействие и передача данных в Росфинмониторинг.
Важно осознавать, что действия банка не являются произвольными, а остаются в рамках публично-правовой ответственности.
Разновидности блокировки
Когда предприниматели говорят о блокировке счета, могут подразумеваться три основных варианта:
Каждое из этих действий требует отдельной стратегии реагирования.
Основания для блокировки в 2026 году
В 2026 году основные причины, по которым банк может заблокировать счет, включают:
- транзитные операции;
- массовые переводы физическим лицам;
- несоответствие между заявленным видом деятельности и фактическими оборотами;
- ослабленная налоговая нагрузка;
- обналичивание;
- цепочки с "техническими" контрагентами;
- работу с высокорисковыми отраслями.
Эти факторы основаны на внутренних правилах финансового мониторинга и нормах, установленными законом 115-ФЗ и Банком России.
Поэтому важно следить за соблюдением норм и ориентиров для минимизации рисков.
