Современные кредитные тренды в России показывают, что заемщики активно стремятся погасить ипотечные кредиты досрочно. Главным преимуществом такого выбора является возможность существенно сэкономить на процентах, но потребитель должен учитывать ряд важных нюансов.
Как россияне стремятся избавиться от ипотечного бремени
Недавние данные банка ВТБ свидетельствуют о том, что более 54% клиентов активно гасили свои ипотечные кредиты в прошлом году в несколько раз быстрее, чем сроки, определенные контрактом. Если сравнить с данными 2024 года, то только один из десяти заемщиков закрыл ипотеку досрочно. К слову, более 20% клиентов полностью распрощались с долгами. При этом, в отличие от льготной ипотеки, где отмечается снижение частоты досрочных погашений, по рыночным программам ситуация наоборот: клиенты предпочитают гасить кредиты значительно быстрее, особенно по программам с высокими ставками.
Так, Альфа-Банк отмечает, что заемщики, имеющие кредиты со ставками свыше 25%, стали погашать свои долги гораздо быстрее, а Т-Банк фиксирует увеличение числа досрочных выплат в 1,5-2 раза. Абсолют Банк добавил, что 15-20% заемщиков с высокими ставками уже вносят дополнительные взносы.
Выбор стратегии: срок или платеж
При досрочном погашении важно разобраться, что выгоднее: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячные платежи. По словам экспертов, предпочтение стоит отдавать первому варианту, так как это позволяет существенно снизить переплату по процентам. Например, при внесении суммы в 100 тысяч рублей экономия на процентах может быть в 2-3 раза выше, чем при снижении платежа.
Если же месячная выплата становится слишком обременительной, целесообразно временно снижать платежи. Как отметила Екатерина Сташкова из компании «Сравни», тактика может заключаться в том, чтобы до минимизации стресса по платежам сначала снижать сумму, а затем возвращаться к сокращению сроков. Это позволит лучше управлять своими финансами.
Нюансы досрочного погашения ипотеки
Ключевое правило: дополнительный платеж должен вноситься в день основного платежа. Если заплатить, к примеру, 15 числа, то часть суммы уйдет на проценты, начисленные до этого момента. Принято делать взносы сразу после списания основной суммы — так вся оплата направляется на тело кредита, что особенно важно при высокой процентной ставке.
Важно помнить также о регулярности выплат. Даже небольшие суммы, но внесенные регулярно, могут привести к заметной экономии. При этом, заемщикам, оформившим кредит в 2020-2023 годах под 7-9%, может быть выгоднее не спешить с досрочными выплатами, ведь ставки по депозитам значительно превышают проценты по ипотеке. Напротив, при оформлении кредитов в 2024-2025 годах с высокими ставками актуально направлять все свободные средства на досрочное погашение, чтобы минимизировать долг, пишет источник.
