Сложно оставаться в стороне от нововведений, когда речь идет о блокировке банковских счетов. Теперь под пристальное внимание попадают не только подозрительные операции с оружием и финансированием терроризма, но и обычные финансовые транзакции, которые россияне проводят ежедневно.
С 1 августа вступило в силу новое указание Центрального Банка России, кардинально изменившее подход к определению «сомнительных транзакций». Объемное руководство, состоящее более чем из ста страниц, вызывает недоумение даже у опытных налоговых консультантов.
Что значит «экономическое обоснование»?
Первое, что вызывает особые опасения, — это пункты, касающиеся «явного экономического обоснования» операций. Кто же решает, поступает ли операция от лица клиента по правилам? Это решают не только сотрудники банка, но и алгоритмы, которые могут ошибочно расценить традиционную сделку как «сомнительную».
Примечательно, что даже упущение из виду требования банка может привести к блокировке счета. Например, если клиент не ответит на запрос, его молчание будет расцениваться как уклонение от обязательств.
Подозрительные операции: чего избегать?
Наблюдения банков за движением средств в вопросах закрытия счетов также как никогда актуальны. Вот несколько ситуаций, которые могут вызвать подозрения:
- Переводы остатков при закрытии старого счета в другой банк.
- Транзитные операции, где поступления сразу же отправляются дальше.
- Крупные наличные операции, в частности, быстрое снятие средств после поступления от юридических лиц.
Как действовать в новых условиях?
С учетом новых установок регулятора, рекомендуется:
- Сохранять активную связь с банком и отвечать на запросы тщательно.
- Следить за соответствием кодов ОКВЭД реальной деятельности.
- Ограничивать переводы между собственными счетами, стремясь избегать лишних транзакций.
В случае внесения крупных наличных средств или досрочного погашения кредита, стоит быть готовым обосновать источник этих средств. В текущих реалиях важно следовать новым правилам, даже если они кажутся жесткими.
