Центробанк обострил контроль за транзакциями: что нужно знать?

Сложно оставаться в стороне от нововведений, когда речь идет о блокировке банковских счетов. Теперь под пристальное внимание попадают не только подозрительные операции с оружием и финансированием терроризма, но и обычные финансовые транзакции, которые россияне проводят ежедневно.

С 1 августа вступило в силу новое указание Центрального Банка России, кардинально изменившее подход к определению сомнительных транзакций. Объемное руководство, состоящее более чем из ста страниц, вызывает недоумение даже у опытных налоговых консультантов.

Что значит экономическое обоснование?

Первое, что вызывает особые опасения, это пункты, касающиеся явного экономического обоснования операций. Кто же решает, поступает ли операция от лица клиента по правилам? Это решают не только сотрудники банка, но и алгоритмы, которые могут ошибочно расценить традиционную сделку как сомнительную.

Примечательно, что даже упущение из виду требования банка может привести к блокировке счета. Например, если клиент не ответит на запрос, его молчание будет расцениваться как уклонение от обязательств.

Подозрительные операции: чего избегать?

Наблюдения банков за движением средств в вопросах закрытия счетов также как никогда актуальны. Вот несколько ситуаций, которые могут вызвать подозрения:

• Переводы остатков при закрытии старого счета в другой банк.
• Транзитные операции, где поступления сразу же отправляются дальше.
• Крупные наличные операции, в частности, быстрое снятие средств после поступления от юридических лиц.

Как действовать в новых условиях?

С учетом новых установок регулятора, рекомендуется:

• Сохранять активную связь с банком и отвечать на запросы тщательно.
• Следить за соответствием кодов ОКВЭД реальной деятельности.
• Ограничивать переводы между собственными счетами, стремясь избегать лишних транзакций.

В случае внесения крупных наличных средств или досрочного погашения кредита, стоит быть готовым обосновать источник этих средств. В текущих реалиях важно следовать новым правилам, даже если они кажутся жесткими.