Ситуация с погашением займов в России вызывает серьёзные опасения. Чтобы справиться с финансовыми трудностями, многие россияне прибегают к новому микрокредиту, чтобы расплатиться с предыдущими долгами. По данным Банка России, рынок микрозаймов снова начинает расти, несмотря на падение в начале года, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Опасная стратегия: в погоне за старыми долгами
Однако такая практика может обернуться настоящей ловушкой. По статистике, почти 50% клиентов микрофинансовых организаций (МФО) после закрытия одного займа вынуждены оформлять новый. При этом в 20% случаев общая задолженность возрастает, создавая лавинообразный эффект накопления долга.
Законодательство устанавливает лимиты на переплаты по кредитам, включая проценты и комиссии, не превышающие 1,3 от суммы займа. Однако если заёмщик берёт новый кредит для погашения старого, расчёты уже ведутся по новым условиям, и сумма долга нередко оказывается значительно больше прежней.
Долговая спираль и её последствия
Тенденция, известная как "долговая спираль", характеризует ситуацию, когда не в состоянии закрыть один кредит, люди вынуждены брать следующие, чтобы покрыть старые обязательства. Причины такого поведения могут варьироваться:
- Некоторые заёмщики осознанно идут на дефолт с намерением впоследствии оформить банкротство.
- Кто-то сталкивается с трудностями при получении крупных займов в банках и дополняет свои нужды микrosummами.
- Некоторые заёмщики действуют импульсивно без четкого плана по возврату.
Важно учитывать, что максимальная ставка по микрокредитам составляет 0,8% в день, что ведёт к переплате в 130% от суммы долга за 163 дня. Однако некоторые кредиторы могут предлагать заёмщикам новые кредиты на полную непогашённую сумму, фактически обнуляя "счётчик" по старым займам и заново начиная начислять проценты уже на крупные суммы. Это может привести к долговому рабству, от которого сложно избавиться.
