Ситуация в банковской сфере обострилась: когда клиент приходит в банк с паспортом и просьбой снять свои деньги, он нередко сталкивается с непреодолимыми преградами. Вместо ожидаемого «С удовольствием, вот ваши средства!» банки заявляют: «Простите, но нам необходимо убедиться, что ваши деньги чистые».
Данный тренд не является результатом новых законов — это всего лишь активизация уже существующих правил. В последнее время, когда многие стали охотнее снимать наличные из-за ненадежности интернет-банкинга и неопределенности с переводами, банки усилили свою активность.
Закон, который стоит за контролем
Согласно федеральному закону №115-ФЗ, финансовые учреждения обязаны проверять происхождение средств своих клиентов, чтобы предотвратить отмывание денег. Если операция вызывает подозрения, банк имеет законное право приостановить ее исполнение.
Центральный банк даже составил «черный список» признаков потенциально сомнительных транзакций, который включает свыше сотни пунктов. И хотя этот список открыт, каждый банк может добавлять в него свои специфические «подозрения». Снимай деньги? Готовь пакет документов.
Что стоит за подозрениями банков
Совсем недавно отмена комиссия за переводы между счета в разных банках привела к тому, что клиенты начали активно перемещать свои средства в поисках самых выгодных предложений. В новой финансовой организации, столкнувшись с «чужими» деньгами, банки начинают задаваться вопросом о легитимности этих средств: «А нет ли у них темного прошлого?»
И снова на повестку дня выступают справки, договора, декларации — все, что может документально подтвердить законное происхождение денег.
Советы для клиентов
Сложности с наличностью абсурдны: деньги принадлежат клиенту, но для их получения требуется пройти бюрократический квест. С одной стороны, банки защищают себя от теневых схем, с другой — обычные граждане вынуждены доказывать свою честность. Как вы считаете, это реальная мера по защите экономики или просто лишняя головная боль для добросовестных вкладчиков?
