В последнее время российские банки активно внедряют инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), предлагая его как альтернативу классическим депозитам. Обычно обещания о высокой доходности вызывают большой интерес у вкладчиков. Но перед тем как подписать договор, важно внимательно ознакомиться с особенностями этого финансового инструмента, пишет Дзен-канал "Ваши личные финансы".
Что собой представляет инвестиционное страхование жизни
ИСЖ сочетает в себе функции страховки и инвестиционного продукта. Этот контракт заключается между страховой компанией и клиентом, который вносит средства, часть из которых идет на страховые выплаты, а другая — на инвестиции в различные активы, такие как акции и облигации.
Цель ИСЖ — обеспечить инвестиционный доход с защитой капитала. Однако важно помнить, что доходность зависит от динамики рынка и не может быть гарантирована. Страховые компании предлагают разные пакеты, которые отличает уровень риска: чем выше потенциальная доходность, тем больше риск потери средств.
Кому подойдет ИСЖ?
Кроме людей, стремящихся застраховать свою жизнь, этот продукт может заинтересовать тех, кто желает инвестировать на фондовом рынке. Такой продукт особенно подойдет тем, кто не имеет опыта в управлении инвестициями, поскольку управление будет осуществляться профессиональными менеджерами.
Тем не менее, важно понимать, что, несмотря на наличие профессионалов, возможность получения непредсказуемого результата остается. Также не стоит забывать о гарантии возврата средств, которая может действовать при определенных условиях.
Плюсы и минусы ИСЖ
- Преимущества: ИСЖ предлагает высокий потенциал доходности и защиту капитала. Направление инвестиционных средств может варьироваться в зависимости от предпочтений клиента.
- Недостатки: Договор подразумевает, что в случае досрочного расторжения может быть возвращено меньше, чем было вложено. Поэтому разумнее всего инвестировать средства, которые не понадобятся в ближайшие годы.
Для оформления полиса ИСЖ нужно учитывать ряд факторов: цель инвестирования, условия страхового договора и возможность досрочного расторжения. Продукт станет отличным инструментом для формирования финансовой подушки безопасности и накопления средств на крупные покупки в будущем.
