Кредиты становятся частью повседневной жизни почти у каждого второго жителя России. Как правило, кто-то подключен к ипотечному капиталу, а кто-то активно использует кредитные карты. Однако не все заемщики понимают, как правильно пользоваться кредитом, что может привести к ненужным переплатам.
Несмотря на растущие процентные ставки, есть способы, помогающие минимизировать финансовые потери. Ниже представлен ряд важных нюансов, которые необходимо учитывать при оформлении кредита.
1. Аннуитет vs. дифференцированный платеж
Основная схема погашения кредитов в большинстве банков — аннуитетная, где клиент вносит одинаковые платежи на протяжении всего срока. Хотя это выглядит удобным, такая схема может обернуться значительными переплатами. Например, если взять кредит на 1 миллион рублей, переплата по аннуитетной схеме может достигать 427 201 рубля, в то время как при дифференцированной выплате сумма составит лишь 381 249 рублей. Разница в 45 952 рубля — это серьезные деньги!
2. Залог не освободит от долга
Многие заемщики ошибочно полагают, что могут просто вернуть имущество, например квартиру, банку и забыть о своих обязательствах. Однако банк будет продавать залог и, если стоимость окажется ниже долга, оставшиеся платежи все равно будут требоваться от заемщика. Это особенно актуально для валютных кредитов и ипотек на фоне колебаний рынка.
Аналогичная ситуация и с автокредитами: машины теряют в цене стремительно, что делает возвращение залога опасным шагом.
3. Полная стоимость кредита
Одним из ключевых факторов при выборе кредита является полная стоимость кредита (ПСК). Эта величина показывает все расходы по кредиту, включая платежи и комиссии, но исключает страховку, что также стоит учитывать. Необходимо внимательно изучать предложения, чтобы не стать жертвой недостаточной информации.
Банки порой могут навязывать услуги, например, страховку, что поднимает общий уровень затрат. Иногда отсутствие страховки может снизить стоимость кредита, даже при более высокой процентной ставке.
Итак, клиенты должны быть внимательны при выборе кредитных предложений, чтобы избежать неожиданных расходов, и помнить: финансовая грамотность — залог успешного управления личными финансами.
