Как вернуть деньги при банковской блокировке: советы экспертов

Когда счет оказывается заблокированным, наступает напряженный момент для предприятий, когда платежи задерживаются и контрагенты начинают проявлять беспокойство. Банк может ссылаться на "подозрительные операции", опираясь на Федеральный закон 115-ФЗ. Но что это значит с юридической точки зрения, и возможно ли восстановить доступ к своим средствам?

Что регулирует 115-ФЗ?

Федеральный закон от 7 августа 2001 года 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма" устанавливает важные нормы:

• Статья 7: обязанности банка по идентификации клиентов и анализу операций;
• Статья 7.3: право банка отказать в проведении операции;
• Статья 7.5: право на отказ в заключении договора о банковском счете;
• Статья 7.11: межведомственное взаимодействие и передача данных в Росфинмониторинг.

Важно осознавать, что действия банка не являются произвольными, а остаются в рамках публично-правовой ответственности.

Разновидности блокировки

Когда предприниматели говорят о блокировке счета, могут подразумеваться три основных варианта:

Каждое из этих действий требует отдельной стратегии реагирования.

Основания для блокировки в 2026 году

В 2026 году основные причины, по которым банк может заблокировать счет, включают:

• транзитные операции;
• массовые переводы физическим лицам;
• несоответствие между заявленным видом деятельности и фактическими оборотами;
• ослабленная налоговая нагрузка;
• обналичивание;
• цепочки с "техническими" контрагентами;
• работу с высокорисковыми отраслями.

Эти факторы основаны на внутренних правилах финансового мониторинга и нормах, установленными законом 115-ФЗ и Банком России.

Поэтому важно следить за соблюдением норм и ориентиров для минимизации рисков.