Для банков поручительство — это важная стратегия, которая помогает повысить уровень надежности возврата кредита, наряду с использованием залога. Когда заемщик предоставляет поручителя, особенно с отличной кредитной историей, вероятность одобрения кредита возрастает, и финансовые учреждения могут предложить более выгодные условия: большую сумму займа, сниженные процентные ставки и прочее. Однако поручительство не лишено своих подводных камней.
Что собой представляет поручительство?
Поручитель по кредитному соглашению принимает на себя почти те же обязательства, что и основной заемщик. Он не является основным должником, но несет ответственность за погашение кредита в случае, если заемщик по каким-то причинам не выполнит свои обязательства.
В договоре прописывается вид ответственности поручителя. В большинстве случаев, это солидарная ответственность: банк имеет право требовать исполнения обязательств как от заемщика, так и от поручителя. Поручитель обязан погасить кредит, включая все накопленные пени и штрафы, которые могут возникнуть из-за просрочек заемщика. Важно отметить, что пока просрочки не возникли, поручитель не может на них повлиять. Чаще всего банк начинает обращаться к поручителю после нескольких месяцев непрерывного неплатежа со стороны заемщика.
Последствия для поручителя
Если основной заемщик перестает выполнять свои финансовые обязательства, банк вправе взыскивать долг с поручителя. В случае отказа последнего от добровольной оплаты, банк может подать иск в суд, и взыскание будет направлено уже на поручителя. Поручитель может попытаться вернуть выплаченные суммы от заемщика, но на практике это не всегда возможно, особенно если тот оказался в сложной финансовой ситуации.
Что происходит при смерти заемщика?
Кредитные обязательства переходят по наследству, и наследники отвечают за долги в пределах своей доли. Однако, если у займа есть поручитель, то ситуация меняется. В случае смерти заемщика и отсутствия страховки, именно поручитель обязан погашать долг, а не наследники. Он может попытаться возместить свои расходы с наследников, но это не всегда успешно. Кроме того, поручитель, погасивший кредит, не получает никаких прав на кредитные средства или имущество, приобретенное за счет займа.
